Как посчитать переплату по кредиту

Если вы возьмете кредит, то вернуть кредитной организации придется больше, чем взяли: прибавятся проценты за пользование деньгами. Но, возможно, процентами дело не ограничится.

За страховку, услуги нотариуса и банковские комиссии придется платить отдельно. Такие дополнительные расходы и проценты — это переплата по кредиту.

Расскажу, какие еще бывают дополнительные расходы, как посчитать переплату и можно ли ее уменьшить.

Как посчитать переплату по кредиту

Наталья Троян

умеет считать переплату

Многие считают, что кредит включает в себя только долг и проценты. Но это не так: другие расходы тоже считаются переплатой по кредиту. Вот некоторые из них:

  1. Единовременный платеж за уменьшение процентной ставки по кредиту.
  2. Страховка.
  3. Расходы на оценку недвижимости, если берете ипотеку.
  4. Оплата услуг нотариуса, если банк требует оформить нотариальную доверенность на своих сотрудников.
  5. Комиссия за аккредитив — посредничество банка в сделке.
  6. Комиссия за снятие наличных с кредитной карты.
  7. Пени и штрафы, если не внесли очередной платеж вовремя.
  8. Комиссия за внесение платежа через другие банки.

Вот что нужно знать, чтобы рассчитать переплату по кредиту без дополнительных расходов:

  1. Процентную ставку.
  2. Срок кредитования.
  3. Тип платежей — аннуитетные или дифференцированные.

Банки ненавидят эту рассылку!Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Проценты по кредиту рассчитываются ежемесячно, исходя из остатка основного долга.

При дифференцированном платеже основной долг делится на срок кредита и равными частями добавляется к ежемесячному платежу, а проценты накидываются каждый месяц из расчета, сколько вы еще должны банку. В результате в первые месяцы кредита вы платите больше, в последние — меньше, но основной долг уменьшается равномерно.

Обычно под переплатой по кредиту подразумевают проценты. Но сюда нужно включать и все дополнительные расходы, сопровождавшие кредит: страховки, отчеты об оценке, если их делали, и так далее. Чтобы посчитать их, сложите все расходы и прибавьте к сумме процентов. Расскажу, как посчитать проценты по кредиту.

Разберем на примере. Михаил взял в банке кредит на 1 000 000 Р на 10 лет под 10% годовых. Сумма ежемесячного платежа — 13 215 Р.

Переплата:

13 215 Р × 120 мес. − 1 000 000 Р = 585 800 Р

В электронной таблице. Мы написали кредитный калькулятор в экселе. В нем можно рассчитать сумму переплаты при аннуитетном и дифференцированных платежах. Просто выберите нужную вкладку.

Как посчитать переплату по кредитуСкопируйте таблицу и подставьте свои данные. При аннуитетных платежах переплата будет большеКак посчитать переплату по кредитуА вот расчет при дифференцированных платежах. Помните: таблица не учитывает дополнительные расходы

В банке. Узнать примерную сумму переплаты можно бесплатно в отделении банка или по телефону.

Если вы хотите посчитать переплату по кредиту максимально точно, то кроме суммы процентов, которые вы будете должны банку, стоит учесть все дополнительные расходы: на страховку, поездки в банк, штрафы за просрочку платежа, досрочное погашение и так далее.

Посчитать переплату с дополнительными расходами можно в кредитном калькуляторе, который учитывает комиссии. В поля для комиссии можно вписать любые траты: оплату проезда до банка, страховку, штрафы. Этот инструмент остался со времен, когда комиссии не были запрещены.

Как посчитать переплату по кредитуДополнительные расходы увеличивают сумму переплаты по кредиту

Вот что влияет на сумму переплаты:

  1. Процентная ставка.
  2. Вид платежа — аннуитетный или дифференцированный.
  3. Срок кредита. Чем больше срок, тем больше процентов придется заплатить.
  4. Дополнительные расходы: страховка, оценка залогового имущества, пени, штрафы, комиссии и так далее.

Погасите кредит раньше срока или вносите досрочные платежи — тогда вы заплатите банку меньше процентов. Если в первую половину срока кредитного договора вносить досрочно даже незначительные суммы, в итоге вы неплохо сэкономите: проценты начисляются на сумму долга ежемесячно, а любые досрочные платежи уменьшают сумму основного долга.

Рефинансируйте кредит по более выгодной ставке. Это тоже уменьшит переплату. Но нужно учесть все дополнительные расходы на сделку с новым банком: порой они сводят разницу в переплате к нулю.

Вносите ежемесячные платежи вовремя. За просрочку банк может оштрафовать, начислить пени и внести отметку в вашу кредитную историю.

Проверьте, обязательна ли страховка по вашему кредитному договору. Если да, изучите предложения нескольких страховых компаний, чтобы выбрать наиболее выгодные условия. Смело просите скидки, не бойтесь переходить из одной страховой в другую, если экономия кажется вам существенной.

Присылайте данные о страховке вовремя. Обычно страховые берут плату за год, поэтому ежегодно нужно предоставлять банку подтверждение оплаты страховых взносов. Если этого не сделать своевременно, банк может повысить процентную ставку по кредиту.

Возьмите кредит в банке рядом с домом или там, где платежи можно вносить онлайн. Кажется, что 30—50 рублей за поездку на автобусе или метро — это незначительные траты, а 150 рублей комиссии за платеж через сторонний банкомат — не деньги. Но если вы берете кредит на длительный срок, то потратите на проезд несколько десятков тысяч.

Никак, если речь идет о процентах и платежах, предусмотренных договором и не нарушающих закон. Вы заплатили банку за то, что пользовались его деньгами, все по-честному.

Если вы заплатили банку больше, чем должны были по документам, напишите в банк письмо. В нем подробно изложите обстоятельства, приложите расчеты и реквизиты, на которые он должен перечислить разницу. Если банк проигнорирует ваше требование или откажет, вы можете обратиться в суд.

Если вы погасили кредит досрочно, можно расторгнуть договор страхования и получить часть страховой премии за неистекший период страхования. Для этого обратитесь с заявлением в страховую, приложите документы, подтверждающие погашение кредита, и реквизиты для денежного перевода. Важно: такое условие должно быть в договоре.

Если вы платили в бюджет государства НДФЛ, то можете получить налоговый вычет за проценты по ипотечному кредиту.

Кредит можно взять не только в банке, но и в микрофинансовой организации, магазине и даже на работе.

Рассрочка в магазине. Часто магазины предлагают купить вещи в рассрочку. Но рассрочка — это тоже по сути кредит.

Чаще всего такие кредиты называются беспроцентными. Но в договоре проценты все-таки есть. Плюс в том, что по договору рассрочки цена товара ниже на сумму процентов. Если вы погасите кредит досрочно, есть шанс уменьшить переплату и даже сэкономить на покупке.

Но не спешите подписывать кредитный договор на новый Айфон. Вас могут обязать купить страховку или дополнительные аксессуары. Или и то и другое. Прежде чем заключать сделку, внимательно прочтите договор, уточните все непонятные моменты и посчитайте переплату с учетом всех дополнительных расходов.

Михаилу нужно 50 000 Р. Он может получить микрозаем и через 30 дней будет должен примерно 65 000 Р, из которых 15 000 Р — проценты. А может взять кредит в банке и за тот же период переплатит около 440 Р.

Заем на работе. Некоторые организации дают в долг своим сотрудникам деньги даже на покупку жилья. Переплата в таком случае минимальная: нет страховок, бухгалтерия каждый месяц сама вычитает платежи из зарплаты, а процентная ставка чаще всего ниже банковской.

В этом случае работодатель и работник заключают договор, в котором указывают сумму займа, порядок и сроки возврата денег.

В договоре могут быть условия на случай, если вы уволитесь до того, как вернете всю сумму. Например, вам придется вернуть остаток долга досрочно или платить по повышенной процентной ставке.

Возможно, таких условий не будет — читайте договор внимательно, даже если работаете на одном месте 25 лет.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/pereplata-po-kreditu/

Как рассчитать переплату по кредиту. Пошаговая инструкция

  • Калькуляторы
  • Кредиты
  • Микрозаймы
  • Карты
  • Досрочные погашения
  • Вклады
  • Банки
  • Законы

Свернуть

Если нужны деньги в долг, стоит обратиться в банк. Сделать этом можно лично, либо ознакомившись с предложениями банков через интернет.

Каждый банк предлагает свои банковские продукты — кредиты наличными и кредитные карты. Первые пользуются большей популярностью благодаря большим суммам кредитования. Самое важное в кредите наличными — это переплата по нему.

Ее можно рассчитать вручную на калькуляторе. Расчет переплаты поможет вам сравнить несколько предложений банков и выбрать наиболее дешевый вариант для себя.
Как уменьшить переплату по кредиту?

Важно иметь под рукой калькуляторы для расчета процентов банку, особенно при выдаче кредита. Это поможет существенно сэкономить при выборе кредита с минимальной ставкой и переплатой.

Для расчета переплаты по займу необходимо знать следующие данные: сумма кредита, ставка, срок, тип платежей. Данные величины можно узнать из условий кредитования, также они прописаны в вашем кредитном договоре
Обычно банки предлагают аннуитетный тип платежей. Это значит, что вы платите каждый месяц определенную сумму.

Как посчитать переплату по кредиту

  1. n — срок кредита в месяцах
  2. i — процентная ставка по займу в месяц.
  3. В случае, если у вас указана годовая ставка, нужно поделить ее на 12. Т.е. допустим годовая ставка, 12 процентов, тогда

Формула достаточно сложна и требует возведения в степень. Поэтому лучше не считать эту формулу на обычном калькуляторе, а воспользоваться специальным кредитным калькулятором

Если посчитать на калькуляторе кредит 100 тыс. рублей на 12 месяцев по ставке 12% процентов, получим аннуитетный платеж 8 884.88
Для дифференцированного кредита формула другая

Дифференцированный платеж — формула и пример расчета

Дифференцированные платежи встречаются достаточно не часто, поэтому рассматривать их не будем.

Суммарная переплата по кредиту — это сумма процентов за все месяцы пользования кредитом, которую вы возвратите банку.
Формула расчета суммарной переплаты чисто по кредиту следующая

Суммарная переплата = Срок кредита * Ежемесячный платеж — сумма кредита.

Для нашего примера в 100 тыс. имеем

Суммарная переплата = 12 * 8 884.88 — сумма кредита = 6 618.55 .

Именно эту сумму в итоге придется отдать банку помимо взятых 100 тыс. рублей.

Проценты по кредиту зависят от многих величин как видно из формулы.
Есть ряд простых правил

Правило первое
Чем выше ставка по кредиту, тем больше переплата.  Аннуитетный платеж зависит от ставки по кредиту. Чем она больше, тем он больше. Уменьшаемое в формуле переплаты зависит от аннуитетного платежа. Чем больше уменьшаемое, тем больше переплата

Правило второе
Чем больше срок, тем больше переплата.  Тут зависимость не такая четкая. Срок кредита влияет на аннуитетный платеж. Попробуем провести рассуждения

  1. С увеличением срока аннуитет снижается.  Это можно проверить, введя на калькуляторе выше разные сроки.
  2. Когда вы платите кредит, каждый раз вы снижаете остаток долга. Аннуитетный платеж состоит из остатка долга и процентов по нему. Если аннуитетный платеж меньше, то и часть в погашение тела кредита в нем меньше. Снижение остатка долга также происходит медленнее
  3. Проценты начисляются на остаток долга каждый месяц. Раз остаток снижается медленнее при большем сроке, значит проценты на остаток долга будут начисляться более часто и будут более высокие

Вот как будут выглядеть диаграмма уменьшения остатка долга на 12 месяцев

Как посчитать переплату по кредиту

Диаграмма на 12 месяцев

А вот на 36 месяцев такой же кредит
Как посчитать переплату по кредиту

Как видно из картинок, наклонная при 12 месяцев уменьшения долга более крутая, а на 36 более пологая. Долг падает медленне, проценты начисляются чаще и больше — значит переплата будет большой

Для уменьшения переплаты по кредиту стоит брать кредит на короткий срок и под минимальный процент. Вместо кредита иногда стоит открыть кредитную карту.
Как уменьшить переплату по кредиту?
Карта позволяет занять на пару месяцев и вообще не платить проценты банку.

Если же речь идет о потребительском кредите, то для уменьшения суммарных нужно его досрочно погашать. При досрочном погашении уменьшается тело кредита, а значит и снижаются проценты.

При получении кредита в банке есть ряд дополнительных платежей.
Для ипотеки:

  1. страховка титула и имущества
  2. расходы на оформление бумаг, договора долевого участия
  3. оценку недвижимости,
  4. Расходы на нотариуса
  5. госпошлина в регистрационной палат

Для автокредита:

  1. страхование транспортного средства — КАСКО и ОСАГО
  2. пошлина за регистрацию транспортного средства

Нужно иметь ввиду, что данные расходы увеличивают переплату по кредиту. Обычно они добавляются к процентам по займу от банка.
Настоящей проблемой является подключение заемщиков к страхованию потребительских кредитов. Обычно при выдаче займа банк навязывает страховку.

Решение простое — ни в коем случае не подписываться на коллективную страховку, а попросить чтоб договор страхования был между вами и страховщиком. Тогда страховку можно будет вернуть и избежать излишних расходов
Возврат страховки по кредиту. Инструкция по применению

Источник: http://mobile-testing.ru/kak_rasshitat_pereplatu_po_kreditu/

Как рассчитать переплату по кредиту: калькулятор переплаты по кредиту

Кредит – одна из самых популярных и востребованных банковских услуг. Когда необходима определенная сумма денег, которой нет в наличии, лучше всего обратиться в банк. При этом важно знать как посчитать переплату по кредиту.

Читайте также:  Как оформить визу в великобританию в 2020 году: документы, цены, заполнение заявления

Частные клиенты банков обычно берут кредиты наличными либо заводят кредитную карту. При этом далеко не все из них знают как рассчитать переплату по кредиту и сколько придётся выплатить банку за пользование финансами.

В случае с кредитом наличными, клиентов привлекают большие суммы, которые выдаются на руки. Пользуясь кредитными картами, заёмщики рассчитывают на льготный период, который позволяет некоторое время (до двух месяцев) пользоваться деньгами бесплатно.

  Следует обратить внимание на то, что открытие и обслуживание кредитной карты может быть платным. Рассчитывать выгоду такой карты приходится с учётом комиссии, которая будет взиматься при каждом пользовании банкоматом.

Многие банки выдают клиентам кредит не из собственных средств, а из денег, полученных в кредит у Центробанка под значительно более низкий процент, чем предлагается физическим лицам, поэтому банк практически в любом случае остается в плюсе.

А вот конечному потребителю важно знать как рассчитать переплату по кредиту правильно, ведь переплачивать не нравится никому.

Для получения максимальной пользы от кредита нужно рассчитать в точности условия, на которых он предоставляется, сколько денег Вы получите и сколько придётся вернуть.

Осведомлённость и контроль позволят избежать недобросовестности со стороны банковских служащих, исключат навязывание ненужных услуг (например, страхование, которое часто необязательно). Также это важно, когда необходимо учесть и рассчитать запланированные расходы.

Что включает в себя переплата по кредиту

Переплата по кредиту — это совокупная сумма, которую клиент будет должен выплатить банку сверх возврата займа.  Переплата рассчитывается с учётом:

  • одноразовой комиссии за выдачу кредитных средств;
  • страховки (на случай форс-мажорной невозможности погасить кредит);
  • аннуитетного платежа (регулярный платёж за пользование деньгами банка);
  • процентной ставки по кредиту.

В случае ипотечного кредита также дополнительно нужно считать: расходы на нотариуса, страховку, оценку недвижимости и госпошлину. Досрочный платёж по ипотеке тоже может предполагать дополнительные траты. При оформлении автокредита также придётся оплачивать пошлину за регистрацию транспортного средства и страхование.

Перечисленные дополнительные выплаты добавляются к процентам по займу.  Чем длительнее срок кредита, тем на более высокую переплату приходится рассчитывать. За досрочное погашение банк также иногда требует комиссию.

Как посчитать переплату по кредиту

Для заёмщиков доступны две схемы погашения кредита: аннуитетная и дифференцированная. Поскольку при последней схеме погашения ежемесячный платёж определяется из текущего долга по кредиту, рассчитать размер переплаты можно с помощью кредитного калькулятора или электронных таблиц.

  Выплаты по кредиту также можно дифференцировать, но эта опция рассчитана на крупные компании, как и буллитная схема погашения кредита. Интерфейс кредитного калькулятора подскажет как рассчитать переплату по кредиту в онлайне.

  Кредитный калькулятор позволяет вычислить сумму переплаты, введя  срок и сумму кредита, размер процентной ставки, начало выплаты кредита и иные дополнительные параметры. После обработки, калькулятор предоставит информацию о сумме выплат, размеру переплаты и процентном соотношении переплаты и суммы кредита.

Существует множество онлайн сервисов, предлагающих воспользоваться кредитным калькулятором. А досрочный кредитный калькулятор и вовсе позволяет рассчитать переплату с учётом досрочного погашения.

  • Аннуитетный платёж может быть посчитан по формуле:
  • где СК — сумма кредита, ПС — процентная ставка в долях за месяц, М — количество месяцев, на которое берётся кредит.
  • Суммарная переплата может быть посчитана по формуле:
  • Суммарная переплата = (аннуитетный платёж * срок кредита в месяцах) — сумма кредита.
  • Так мы получим общую сумму, которую мы должны будем заплатить с учётом суммы кредита и переплаты по нему.

Электронные таблицы

Расчёт переплаченных средств по кредиту также можно произвести с помощью электронных таблиц, например, Microsoft Excel. В случае аннуитетной схемы применяемые в электронных таблицах формулы будут чуть проще.

Электронные таблицы позволяют учитывать каждый досрочный платёж. Если вы умеете работать с электронными таблицами, вам не составит труда разобраться, как посчитать переплату по кредиту с их помощью.

В ином случае, рекомендуем воспользоваться калькулятором или обратиться к специалисту.

Кредитный калькулятор

Мы не рекомендуем пользоваться самостоятельным расчётом переплаты по кредиту, а сделать это с помощью кредитного калькулятора на данной странице. Начните с заполнения всех необходимых полей ввода.

Внесите досрочное погашение, изменяемую процентную ставку и определитесь с выбором вида кредита: аннуитетный или дифференцированный.

Нажмите кнопку “Рассчитать” и получите полные результаты расчёта переплаты по кредиту.  Наш кредитный калькулятор использует алгоритмы, определенные ЦБ Российской Федерации, поэтому Вы получите самый правильный график платежей по кредиту.

Переплата по кредиту отображается в блоке “Общие данные”. Вы так же можете раскрыть полный график платежей и получить более детальную информацию по кредиту. Распечатайте, отправьте на электронную почту или сохраните график платежей. Это позволит спланировать семейный бюджет или сравнить график полученный на сайте с графиком, представленным в банке.

Услуга банка

При обращении в банк за кредитом банковский служащий обязан произвести для вас правильные расчёты переплат по кредиту и ознакомить с результатами, а также объяснить алгоритм и показать подробно, как рассчитывается переплата по вашему кредиту.

Чтобы меньше переплачивать, следует выбирать кредит, у которого минимальный процент: чем ниже ставка, тем меньше придётся переплатить. Размер переплаты рассчитывается пропорционально сроку, на который берётся кредит. Чем быстрее кредит будет погашен, тем меньше будет переплачено.

Регулярно проверяйте остаток задолженности и своевременно вносите ежемесячные платежи, по возможности пользуйтесь досрочным погашением.

Источник: https://creditcalculator.ru/rasschitat-pereplatu-po-kreditu.html

Кредитный калькулятор

5

Отзыв от постоянного клиента Являюсь постоянным клиентом БЖФ и хочу поделиться приятными моментами сотрудничества: Персонал всегда отзывчивый и компетентный, готов ответить на все вопросы и решить практически все ваши проблемы связанные с нехваткой средств. Условия и тарифы банка одни из самых привлекательных на рынке. Последний раз обращался к ним за кредитом в сумму 100 тыс рублей, одобрили в течении трех дней под очень… Читать

Garlitto, Москва

5

Удачно рефинансировали кредит Про БКС банк вообще ничего не знала — думала, что это только брокер. Про банк рассказало сарафанное радио — понадобилось рефинансирование кредита, сказали, что выгоднее всего именно там. Пришла в отделение, на нервах, понятно, но все равно обратила внимание на обстановку. В других банках, где приходилось бывать, было как небо и земля — менеджеры сидят тесно рядком, клиенты друг друга… Читать

Ольга, Москва

5

Одобрили кредит в Локо Ремонт – это такое дело, как начнешь и не знаешь, когда все завершится. А мне хотелось уже быстрее. Обратилась в разные банки, хотела взять 300 тыс. сроком до 3-5 лет. Мою заявку одобрили только в Локо-банке, проверили все документы и скоро уже перечислили нужные мне деньги. Я все займы выплачивала вовремя, кредитная история нормальная. За стройматериалы и работу я расплачивалась кредиткой, так… Читать

Виктория Лесорубова, Москва

5

Благодарность сотрудникам отделения на ул.Северной Хочется выразить благодарность сотрудникам отделения на ул.Северной, и лично менеджеру сектора кредитования — Татьяне Б-ой, за то, что помогла оформить потребительский кредит. Изначально, учитывая проблемы с регистрацией и подтверждением официального дохода, у меня не было шансов, мне так говорили в 4 банках, в которые я обращался до этого и лично, и в онлайн режиме, но тут мне помогли. Татьяна… Читать

Вадим, Москва

5

Кредитные карты Хочется сказать большое спасибо Тинькофф-банк! Никогда не брала кредитов. но летом прошлого года сложилась не простая ситуация, бросила онлайн заявку, откликнулось несколько банков. но по ходу отпали почти все- нет московской прописки, скорая смена паспорта итд. Тинькофф-банк кредит наличными не одобрил ( за что безмерно благодарна) но предложил кредитную карту на сумму запроса. я долго… Читать

Елена, Москва

5

Сотрудничеством доволен С этим банком я познакомился чуть больше года назад, когда мне нужно было на несколько месяцев взять небольшую сумму в кредит. Одобрили ее тогда без проблем, и довольно быстро выдали мне на руки деньги, что мне было очень кстати. С погашением взятого кредита никаких проблем не было, процентная ставка не изменялась за весь срок. На данный момент времени я стал постоянным клиентом Росбанка и… Читать

Владимир Яковлев, Москва

4

Оформлял кредит В октябре оформлял тут кредит. Мне одобрили сумму, выдали наличными в полном объеме. Сотрудникам отделения спасибо за оперативность, подробную консультацию и детальное разъяснение всех вопросов по платежам. Правда дополнительно запросили еще справку о доходах и налогах физ.лиц и непонятно почему, ведь в начале прошлого года здесь же оформлял кредит и такой справки не требовали. Читать

Кирилл, Москва

5

Сегодня кредиты берут все Сегодня кредиты берут все: только одни под конские проценты, а другие с минимальной переплатой. Не вижу в кредитах ничего страшного, только надо с умом подходить к выбору. Я вот, к примеру, беру кредиты только в Мтс банке, потому что у меня их карта зарплатная, а значит и условия у меня совсем другие чем у простого гражданина с улицы. Во первых, у меня ниже гораздо процент, а во-вторых, не надо… Читать

Сергей Коростелев, Москва

4

Работы кассиров ровна нулю! Здравствуйте! В банке Ренесанс Кредит что находится на станции метро «октябрьское поле» очень плохая работа кассиров! В данном банке находится два кассовых помещения,из них работат в основном только одно.Очень редко работает два кассира,постоянно пытаются навязать оплату через терминал,но сразу возникает вопрос.Для каких целей в данном банке находятся два кассовых помещения если в… Читать

Дмитрий Воронов, Москва

5

всегда выручает Я такой человек, что скопить ничего не получается, если что-то масштабное намечается, вынужден брать потребительский кредит. На Новый Год всей семье подарки купил, так что теперь спокоен, за год всё отплачу. Да, кто-то скажет проценты, но я это расцениваю, как плату за то, что не умею откладывать, а меня так здорово выручают и за это надо платить. Цена, кстати, получается, вполне разумная… Читать

Андрей, Москва

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/kalkuljator/

Как правильно рассчитать проценты по кредиту в банке: формулы платежей и примеры

Информация обновлена: 09.01.2020

Перед оформлением потребительского кредита стоит заранее просчитать все проценты и переплаты, чтобы заранее прикинуть ваши финансовые вопросы. Вы будете знать заранее, сколько вам нужно будет платить каждый месяц для погашения долга. Можно рассчитать платежи с помощью онлайн-калькулятора, но надежнее будет сделать это самому.

Далее вы узнаете о наиболее частых схемах расчета переплат по кредиту и о формулах, по которым он проводится. Вы сможете сами рассчитать размер ежемесячного взноса и заранее узнать его полную сумму со всеми переплатами.

Чаще всего платежи по кредиту рассчитываются по двум схемам – аннуитетной и дифференцированной. О том, какая из них применяется в том или ином предложении, указано в условиях и в договоре. В редких случаях банк предлагает выбрать способ при оформлении. Рассмотрим их по отдельности.

Читайте также:  Временная регистрация и прописка — в чём разница

Расчет процентов по аннуитетной схеме

При аннуитетной схеме долг выплачивается в течение всего срока равными частями. Каждый платеж состоит из двух частей: одна погашает тело кредита, а вторая – проценты. В течения срока выплат доля процентов уменьшается, а доля тела – увеличивается.

Этот способ расчета использует большинство российских банков. Взносы по ней проще вычислить, так как здесь нужно знать только одну формулу. Но переплаты в таком случае часто больше, чем у долга, рассчитанного по дифференцированной схеме.

  • Посчитать аннуитетные платежи самому можно по такой формуле:
  • Платеж = сумма кредита × процентная ставка в месяц / 1-(1+процентная ставка в месяц)^-количество месяцев
  • Пример:

Анатолий Волков взял 50 000 рублей на три года. Ставка – 20% годовых.

Размер процентной ставки за месяц рассчитывается так:

(frac{20\%}{12}=frac{0.2}{12}=0.0167)

Далее рассчитаем размер ежемесячного платежа

(frac{50000*0.0167}{1-{ (1+0.0167) }^{-36}} = frac{50000*0.0167}{1-0.5509} = frac{835}{0.4491}=1859.2) рублей

  1. Общая сумма к выплате будет составлять:
  2. 1 859,2 × 36 = 66 931,14 рублей
  3. Размер переплат – 16 931,14 рублей.

Расчет процентов по дифференцированной схеме

При таком способе сумма ежемесячного взноса меняется в течение срока кредитного договора. Тело кредита разделяется на равные части по числу месяцев. С каждым взносом в течение срока выплачивается часть тела и начисленные на остаток от предыдущего платежа проценты.

Размер ежемесячного платежа постепенно становится все меньше, так как уменьшается остаток. Также полная стоимость кредита становится меньше, чем при аннуитетной схеме. Однако, в этом случае размер переплат за весь срок труднее рассчитать самому. Такой способ подсчета применяется реже, чем аннуитетный.

  • Формула дифференцированного расчета выглядит так:
  • Платеж=(сумма кредита/срок в месяцах)+(остаток × процентная ставка/12)
  • Пример:
  • Сергей Кузнецов взял 100 000 рублей на 4 года по ставке 25% годовых.
  • Рассчитаем платежи за первые три месяца.
  • Первый месяц:

(frac{100 000}{48}+frac{100 000 * 25\%}{12} = 2083.33+frac{25000}{12}=2083.33+2083.33=4166.67) рублей.

Остаток тела – 97 916,67 рублей

Второй месяц:

(frac{100 000}{48}+frac{97 916,67 * 25\%}{12} = 2083.33+frac{24479,17}{12}=2083.33+2039.93=4123.26 ) рублей

Остаток тела – 95 833,33 рубля

Третий месяц:

(frac{100 000}{48}+frac{95 833,33 * 25\%}{12} = 2083.33+frac{23 958,33}{12}=2083.33+1 996,53=4079.86) рублей

Остаток тела – 93 750 рублей

На этом примере можно проследить, как уменьшается размер переплат в процессе погашения долга.

Сложные проценты по кредиту

В данном случае начисления сумма процентов за каждый расчетный период прибавляется к телу кредита. Общий размер долга растет, и вместе с ним увеличиваются и выплаты. Поэтому такая схема также называется «проценты на проценты». Банки применяют ее редко и, в основном, для долгосрочных займов.

Сложные проценты по кредиту незаконны — статьи 317.1, 809 и 819 Гражданского кодекса разрешают начислять ставку только на основную сумму долга.

  1. Формула расчета сложных процентов выглядит следующим образом:
  2. Сумма долга = Изначальная сумма × (1 + процентная ставка за расчетный период/100%)^число расчетных периодов
  3. По ней можно посчитать переплату за один или за несколько расчетных периодов.
  4. Пример:

Валерия Климова взяла 1 000 000 рублей на пять лет. Процентная ставка — 19% годовых, начисляется каждый месяц.

  • Вначале узнаем размер ежемесячной процентной ставки:
  • 19%/12=1,58%
  • Как посчитать сложные проценты за первый месяц:

1 000 000(1+1,58%/100)^1=1 000 000(1+0,0158)=1 000 000 × 1,0158 = 1 015 800 рублей

Размер суммы долга за первые три месяца:

1 000 000(1+1,58%/100)^3=1 000 000(1+0,0158)^3=1 000 000 × 1,0158^3 = 1 000 000 × 1,0482 = 1 048 200 рублей

Размер долга за год:

1 000 000(1+1,58%/100)^12=1 000 000 × 1,0158^12 = 1 000 000 × 1,207 = 1 207 000 рублей

Размер долга за весь срок:

1 000 000(1+1,58%/100)^60=1 000 000 × 1,0158^60 = 1 000 000 × 2,5615 = 2 561 500 рублей

К концу срока Валерия должна будет вернуть на 1 561 500 рублей больше, чем взяла.

На этом примере видно, как увеличивается долг в течение срока.

Какая схема лучше?

Итак, при аннуитетной схеме для подсчета платежей нужно найти общую сумму долга и поделить ее на число месяцев кредита. При дифференцированной применяется формула, которая похожа на формулу подсчета простых процентов у займа. Оба варианта имеют как преимущества, так и недостатки. Поэтому они будут выгодны в разных ситуациях:

  • Сумма переплат по аннуитетной схеме выше, чем по дифференцированной. Поэтому для банков выгодна первая, а для клиентов – вторая
  • Размер ежемесячного платежа при аннуитетной схеме постоянный, а при дифференцированной он меняется. И банку, и клиенту проще использовать аннуитетную схему – они будут точно знать, сколько нужно вносить каждый месяц
  • Аннуитетные платежи по кредиту рассчитать самому проще, чем дифференцированные. Достаточно вычислить размер минимального взноса по одной формуле. Для дифференцированной схемы нужно вычислять размер каждой выплаты по отдельности
  • При дифференцированной схеме проще погасить часть кредита досрочно. Процент будет рассчитываться по новому остатку. Если заем использует аннуитетную схему, то при частичном досрочном погашении нужно будет полностью пересчитывать все переплаты
  • Из-за этих особенностей банки чаще используют именно аннуитетную схему. Дифференцированная встречается намного реже. Еще реже можно самому выбрать способ расчета процентов

Сравнить аннуитетную и дифференцированную системы вам поможет таблица:

 Схема расчета долга Аннуитетная Дифференцированная
Сумма переплат Большая Небольшая
Размер ежемесячного платежа Не меняется Сначала большой, потом уменьшается
Простота расчета Простая Сложная
Распространенность Высокая Низкая
Досрочное погашение Сложно погасить досрочно Легко погасить досрочно

При расчете переплат по кредиту учтите, что на сумму ежемесячного платежа влияет не только процентная ставка, но и взимаемые банком комиссии – оплата страховки, обслуживание банковской карты, неустойки за просрочку и другие. Помните и о том, что банки могут вводить свои правила расчета переплат. Перед оформлением кредита заранее узнайте все подробности в договоре или у сотрудников банка.

Итак, чтобы правильно рассчитать проценты по кредиту, необходимо знать, по какой схеме они начисляются. От этого будет зависеть и формула:

  • При равных (аннуитетных) платежах рассчитайте размер ежемесячного платежа и умножьте его на количество месяцев
  • При уменьшающихся (дифференцированных) платежах платеж за следующий месяц рассчитывается по остатку в предыдущем
  • При схеме «проценты на проценты» переплата по каждому платежу прибавляется к телу кредита — платеж за следующий месяц считается по увеличенной сумме

Банки чаще применяют аннуитетную схему, тогда как заемщику выгодна дифференцированная. Узнать, какая схема используется в вашем случае, можно в договоре.

С чем вы сталкивались при расчете процентов по кредиту? В х любой желающий может рассказать о своем опыте.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/protsenty-po-kreditu.html

Кредитный калькулятор

Оформить онлайн заявку на кредит можно на сайте практически любого банка. Удобство для клиента здесь очевидно — заполнение заявки на сайте без визита в офис экономит ваше время. Банкам это также выгодно, так как это экономит время сотрудников.

Собрать всю необходимую информацию о потенциальном заемщике и принять решение по одобрению кредита банк может без посещения клиентом офиса. Документы и справки можно предоставить в электронном виде.

Личный визит будет необходим только для предоставления оригиналов документов и подписания договора.

Рассчитайте свой кредит самостоятельно

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предназначен для самостоятельного онлайн расчета параметров кредита, таких как сумма ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту на основании желаемой для заемщика суммы и срока кредита, а также процентной ставки.

После выполнения расчета вы получите подробный график платежей, содержащий подробную информацию о каждом ежемесячном платеже, а именно: общая сумма платежа, какая часть этой суммы идет на погашение процентов, а какая на погашение основного долга, и остаток основного долга.

Использовать онлайн калькулятор для расчета кредита очень удобно. Можно осуществлять любые расчеты, не прибегая к помощи специалистов.

Процентная ставка

Процентная ставка — это стоимость кредита, которую предлагает банк. Каждый банк имеет свои программы кредитования населения и предлагает разные процентные ставки. Даже в одном банке процентная ставка может сильно отличаться при различных условиях.

Она может зависеть от таких факторов, как возраст заемщика, его кредитная история, цель предоставления кредита, сумма кредита, наличие поручителей.

Бывает, что банки предоставляют своим постоянным клиентам (например, владельцам дебетовых карт или лицам, которые уже пользовались кредитом) более выгодные условия кредитования, чем клиентам «с улицы». Актуальные процентные ставки банков вы можете узнать на сайтах этих банков.

Тип ежемесячного платежа

Ещё один параметр, влияющий на результат расчета — вид платежа. Аннуитетный — это такой платеж, при котором сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего срока кредита.

Дифференцированный — это тип платежа, при котором сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

Происходит это за счет того, что доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга. Наиболее распространён первый вид платежа — аннуитетный.

Кредитный калькулятор удобно применять с целью сравнения результатов при различных исходных значениях, таким образом, выбирая для себя оптимальные условия кредита. Возможность сохранять полученные результаты ещё больше упростит этот процесс.

Источник: https://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator

Калькулятор расчёта кредита в 2020 году

  • Подробнее о расчете
  • Интересное
  • Вопросы и ответы

Планируете взять заем в текущем году и решаете, программа какого банка будет выгоднее – определиться с выбором вам поможет кредитный калькулятор нашего финансового портала. Воспользуйтесь простой и точной онлайн-программой, задав свои параметры расчета.

По умолчанию в кредитном калькуляторе уже указаны определенные условия:

  • сумма заемных средств;
  • срок выплаты долга;
  • процентная ставка;
  • примерная дата выдачи.

Используйте указанными параметрами или задайте свои условия онлайн. Для этого введите или выберите из выпадающего списка нужные вам цифры. Нажмите «Рассчитать расходы». С помощью кредитного калькулятора буквально за секунду вы узнаете стоимость займа, которая зависит от процентов и срока погашения долга. Также вы увидите предварительный график ежемесячных платежей.

Обратите внимание! Между меню вычислений (под наглядными диаграммами) и графиком располагается лучшее предложение за текущий год в вашем регионе. Если вы хотите ознакомиться с более подробными условиями этого продукта, просто нажмите на его название.

В результате расчета на экране онлайн появятся следующие данные по выбранному кредиту:

  • размер ежемесячного платежа. Цифра показывает, сколько средств придется регулярно вносить до закрытия займа;
  • общий платеж (сколько придется вернуть с учетом процентной ставки и срока, на который вы берете заемные средства);
  • сумма кредита – те средства, которые предоставляет финансовая организация;
  • проценты – размер переплаты по займу (та выгода, которую получит банк от сотрудничества с клиентом).

Обратите внимание! Кредитный калькулятор по умолчанию рассчитывает схему погашения равными долями (аннуитетные выплаты), но вы можете выбрать другой вариант.

Чтобы поменять это условие, кликните курсором пункт «Дифференцированные платежи».

Если вы планируете вносить средства не в строгом соответствии с графиком, нажмите «Добавить погашение +» и укажите его сумму и планируемую дату.

Ниже этого расчета будет располагаться график погашения в цифрах и диаграммах. 

Если вас устраивают условия кредита, оформите заявку онлайн – без посещения офиса. Кликнув «Оформить», вы перейдете на страницу финансового учреждения, где сможете заполнить анкету.

Читайте также:  Как заполняется анкета на загранпаспорт нового образца в 2020 году

Как использовать кредитный калькулятор онлайн?

Клиенту не нужно подтверждать свой доход, так как банк знает обо всех денежных поступлениях. Если вы уже обслуживаетесь в данной организации, процедура оформления кредита будет значительно проще, а рассмотрение заявки – быстрее.

Как рассчитать и оформить кредит?

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы предварительно ознакомиться с тем, как предстоит выплачивать кредит.

Нажмите на кнопку «Детальный расчет» – программа выдаст расчет графика платежей с учетом размера ежемесячной выплаты, указанием того, какая часть средств идет на покрытие процентов по займу и какая – на погашение его «тела» (выданной вам суммы). На портале «Выберу.ру» вы можете перейти к оформлению заявки онлайн.

Заполнив анкету по форме банка и отправив ему запрос, вам нужно только дождаться его ответа (он поступит в виде СМС на указанный номер телефона) и в случае одобрения прибыть в офис с необходимыми документами для подписания договора.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/kredity/calculator/

Учимся тому, как рассчитать переплату по кредиту

Вполне очевидно, что работать в убыток себе банк не будет. И потому, оформляя заем, сразу нужно задумываться над тем, как рассчитать переплату по кредиту. Это нужно хотя бы для того, чтобы точно знать, насколько много придется заплатить.

Что такое переплата

Но мнение банка в данном случае клиента мало интересует. Ему важнее, сколько он переплатит исходя из взятой в долг суммы. Такой вид переплаты – это разница между суммой кредита и совокупным размером платежей за весь срок его использования.

Например, ипотека на 30 лет под 10 процентов годовых, если считать очень грубо, заставит клиента выплатить 300% от первоначальной суммы (там будет меньше за счет погашения, но для простоты понимания, возьмем именно такой вариант).

То есть в кредит взяли сумму в 2 миллиона рублей, а к моменту окончания всех выплат клиент отдаст банку около 6 миллионов. Разумеется, все не так плохо и страшно, как может показаться, но общий принцип именно такой.

Может показаться, что брать ипотеку вообще не нужно и все то же самое можно накопить, но и тут есть несколько «но»:

  • Цены на недвижимость чаще растут, чем падают.
  • Инфляцию никто не отменял, и дефляция – это скорее миф, чем реальность.
  • При отсутствии жилья все равно придется платить за аренду квартиры/дома, и зачастую такие платежи сопоставимы с оплатой ипотеки.

В результате, даже при стабильной инфляции и небольшом росте цены на недвижимость, через 30 лет та же квартира за 2 миллиона действительно может стоить 6 миллионов или около того.

  Как рассчитать кредит самостоятельно

Расчет переплаты с аннуитетными платежами

Теперь перейдем непосредственно к тому, как рассчитать переплату по кредиту при условии, что погашение производится равными частями (аннуитетная система). Сам вариант таких платежей очень сложен, требуется пользоваться громоздкой формулой, но вот именно переплата рассчитывается очень легко. Главные особенности аннуитетной системы:

  • Все платежи строго фиксированные. В первый и последний месяц заплатить нужно будет одну и ту же сумму. Это облегчает взаимодействие с банком.
  • Сумма платежа меньше, чем в дифференцированной системе.
  • Размер переплаты выше.

Приступим к расчетам на следующем примере:

  • Срок кредита – 20 месяцев.
  • Сумма – 50 тысяч рублей.
  • Процентная ставка – 20%.

Первым делом вычисляем знаменатель прогрессии. Формула следующая: 1 + р/1 200, где р – это процентная ставка. Итого получается 1 + 20/1200 = 1,0167. Теперь высчитываем коэффициент платежа по формуле к = a^n * (а-1)/(a^n-1), где а – тот самый только что определенный знаменатель прогрессии, а n – срок действия кредита в месяцах.

Значок ^ символизирует операцию возведения в степень. Получается следующий вариант расчета: к = 1,0167
20 * (1,0167-1)/(1,016720-1). Кому сложно возводить в степень, можно воспользоваться любым подходящим онлайн-сервисом. В конечном варианте получается следующая цифра: 1,39 * 0,0167/0,39 = 0,060.

Теперь умножаем полученный коэффициент на сумму кредита и узнаем, сколько нужно платить ежемесячно: 0,060 * 50 000 = 3 000 рублей. И теперь самое простое: общая сумма выплат за весь срок составляет 3 000 * 20 = 60 000 рублей. Последнее действие – определение размеров переплаты: 60 000 – 50 000 = 10 000 рублей.

Получается, что за 20 месяцев человек, помимо возврата долга в 50 тысяч, сверху заплатит 10 тысяч рублей.

  Как самому рассчитать проценты по кредиту: полезная информация

Расчет переплаты с дифференцированными платежами

Рассчитывать переплату по такой системе значительно проще, как минимум из-за отсутствия необходимости возводить в степень. Для чистоты эксперимента берем те же условия, что и в пункте выше.

Сначала определим, какая сумма требуется на ежемесячное погашение тела кредита. Этот показатель высчитывается по формуле f = c/N, где с – это сумма долга, а N – количество месяцев погашения. Получается 50 000/20 = 2 500 рублей. Теперь высчитаем количество процентов за первый месяц по формуле p_i = (с — f * (i-1)) * р/1200, в которой р – ставка, i – месяц расчета.

Получаем (50 000 – 2 500 * (1-1)) * 20/1200 = 833,33 рубля. Складываем 2 500 и 833,33, получая 3333,33 рубля. Как можно заметить, разница между аннуитетным и дифференцированным платежами в данном случае составляет немногим более 300 рублей. Главная проблема тут состоит в том, что для каждого месяца нужно рассчитывать отдельно по той же самой схеме, меняя только число месяца.

Получится следующая табличка:

  1. 3333,33
  2. 3291,67
  3. 3250
  4. 3208,33
  5. 3166,67
  6. 3125
  7. 3083,33
  8. 3041,67
  9. 3000
  10. 2958,33
  11. 2916,67
  12. 2875
  13. 2833,33
  14. 2791,67
  15. 2750
  16. 2708,33
  17. 2666,67
  18. 2625
  19. 2583,33
  20. 2541,67

Итого общая сумма составит 58 750 рублей. Как видим, платить больше, чем по аннуитету, придется только до середины срока, дальше сумма пойдет на уменьшение. И переплата будет меньше на 1 250 рублей. На таких суммах/сроках разница не слишком глобальная, но чем больше будет размер кредита, особенно когда конечный срок погашения назначается через 20–30 лет, тем суммы будут намного ощутимее.

Облегчаем расчеты в Excel

Если брать все тот же пример, то можно сделать следующим образом:

  • В ячейку А1 вписываем сумму кредита.
  • В ячейку А2 – процентную ставку.
  • В ячейку А3 – срок кредитования.

Для аннуитетной системы в любой подходящей ячейке рядом вписываем следующее: =1+А2/1200. А2 не нужно указывать цифрой или писать именно так дословно, требуется после ввода знака «+», кликнуть левой кнопкой мышки на ячейку А2. Программа сама поймет, что от нее требуется и позволит вводить остаток формулы дальше. Как уже было указано выше, это только часть вычислений.

Предположим, что они выполняются в ячейке В1. Теперь забиваем формулу коэффициента: =В1^А2(В1-1)/(В1^А2-1). Обращаться с ячейками нужно точно таким же образом, как и раньше. Допускаем, что все это производилось в ячейке В2. Теперь в ячейке В3 вписываем В2*А1 и получаем сумму платежа.

Осталось только аналогичным образом умножить на количество месяцев и потом по той же схеме вычесть из полученного числа размер кредита.

  Аннуитетный платеж по кредиту – это…

С дифференцированными платежами работает точно та же система, но придется создавать формулы для каждого месяца.

Чтобы облегчить работу, можно в отдельном столбце просто вписать цифры от 1 и до 20 (или сколько там месяцев кредита нужно рассчитать), а потом скопировать туда формулы с поправкой используемой отсылки на число месяца.

Все это помогает понять, как рассчитать переплату по кредиту с минимальными затратами времени и усилий.

Экономия с преждевременным погашением

Очень легко догадаться, что чем раньше будет погашен кредит, тем меньше будет сумма переплаты. В качестве опыта можно пересчитать кредит по указанным выше условиям, но вместо 20 месяцев, указать 10.

Получится значительно меньше. Главное в этом моменте – заранее уточнять у банка возможность такого погашения.

В большинстве случаев проблем это не вызывает – платить можно когда угодно и в любой сумме (лишь бы не меньше обговоренного размера). 

Обращаться в такие банки крайне не рекомендуется, разве что другого выхода нет. Именно поэтому нужно внимательно читать договор и заранее предусматривать все возможные проблемы. Если в договоре есть ссылки на другие условия, размещенные на сайте или в других документах, их тоже необходимо прочесть.

Какие платежи учитываем

В большинстве случаев под переплатой понимают сумму, выплачиваемую непосредственно за кредит, типа процентов и тела. Но правильнее будет плюсовать к ней и все побочные расходы.

Например, на нотариуса, переводчиков, комиссию за выдачу средств, ежемесячную комиссию за погашение, оплату обмена валюты (если кредит не в рублях), сумму за страховку и так далее. Нередко все эти платежи в совокупности достигают практически того же размера за год, который человек обязан выплачивать ежемесячно.

Все это тоже переплата, пусть и другого рода, и ее тоже можно учитывать. Например, известно, что переплата составит 10 тысяч рублей. Но помимо всего прочего, заемщику требуется оформить и оплатить страховку на сумму в 1 тысячу рублей. За год переплата составит: 10 + 1 = 11 тысяч. Если платить нужно ежегодно, то добавляем сумму, соразмерную количеству лет.

За 10 лет это составит 10 дополнительных тысяч. И вот тут есть свои нюансы, ведь сумма страховки может изменяться в зависимости от размера кредита или многих других факторов, возникающих за время осуществления выплат по кредиту.

  Как взять кредит безработному?

Особенности кредитов не в банках

Все указанное выше касается только оформления кредитов в банках, которые более или менее соблюдают правила, ориентируются на законодательство и так далее. А вот с другими условно финансовыми организациями ситуация может быть абсолютно другой. Если взять микрофинансовые компании, то им все равно, вернете ли вы деньги заранее или только после окончания срока действия кредита.

Заплатить все равно придется столько же и ни копейкой меньше. А вот с частными лицами-кредиторами ситуация может быть настолько разной, что все варианты даже перечислить невозможно. Тут уже нужно читать непосредственно договор и надеяться на порядочность человека.

В противном случае можно заплатить в разы больше, чем изначально предполагалось, и при этом даже не приблизиться к полному погашению долга. 

На это практически ни один предприниматель не согласится пойти, ведь потенциальная однократная выгода явно будет существенно меньше стабильного дохода на протяжении многих лет.

Выводы

Все вышеперечисленное, разумеется, дает общее представление о том, как рассчитать переплату по кредиту, но всегда нужно учитывать возможные отклонения. Нередко придется пересчитывать всю выстроенную систему просто за счет того, что оплатить получилось на несколько рублей больше, чем было запланировано.

Не стоит сбрасывать со счетов также и возможность изменения процентной ставки или других условий в банке. Обычно это также предусматривается договором и поддается прогнозированию, но факторов, подобных этому, все равно слишком много.

Получается, что точно просчитать переплату можно только в самой идеальной ситуации, когда все платежи идут точно в срок и строго в указанном размере, не отклоняясь ни на копейку. В противном случае придется регулярно делать перерасчет.

В принципе, все это – дело банковских сотрудников, а для заемщика главное – еще до оформления кредита хотя бы примерно представить, сколько ему придется заплатить свыше запрашиваемой суммы.

Анастасия созерцатель Анастасия созерцатель

Источник: https://dengi.temaretik.com/1255032666017761317/uchimsya-tomu-kak-rasschitat-pereplatu-po-kreditu/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector